Monnaie par décret : Qu’est-ce que la monnaie fiat et comment fonctionne-t-elle aujourd’hui

La monnaie fiat est une monnaie qu’une autorité gouvernementale a établie comme légitime pour l’échange de biens et de services, mais qui, contrairement aux monnaies adossées à une matière physique comme l’or, sa valeur ne dérive pas d’un matériau ayant une valeur propre, mais de la confiance et de l’acceptation généralisée qu’elle pourra être utilisée pour effectuer des paiements.

Et pourquoi « fiat » ? Le mot fiat trouve son origine dans le latin classique et signifie « qu’il soit fait » ou « qu’il soit accompli ». Dans cette langue, fiat était utilisé pour exprimer la manifestation d’un ordre, d’une volonté ou d’un décret. Ensuite, il a évolué pour faire mention de l’obéissance aux dispositions d’une autorité supérieure. Dans ce cas, l’imposition d’utiliser une monnaie pour commercer.

Comment fonctionne la monnaie fiat dans l’économie actuelle

La monnaie fiduciaire fonctionne grâce à une combinaison de contrôle étatique et de confiance publique. Sa valeur ne dépend pas d’actifs physiques, comme l’or ou l’argent, mais de la certitude des personnes en la stabilité de l’économie.

Principes de base du fonctionnement de la monnaie fiduciaire

• Émission de monnaie. Les banques centrales émettent de nouvelle monnaiepour couvrir les besoins de l’économie.
• Régulation par l’État. Les gouvernements et les banques centrales contrôlentles taux de change, l’inflation et la politique monétaire.
• Confiance publique. La monnaie fiduciaire fonctionne tant que les personnes croient en sa valeur. Le dollar américain reste la principale monnaie mondiale, car il est soutenu par une forte économie américaine.

Payer numériquement implique-t-il d’utiliser de la monnaie fiat ?

Oui, bien sûr. Si vous aviez payé votre billet pour partir en vacances avec un moyen numérique (carte de débit, virement bancaire, ou application de paiement), vous auriez utilisé de la monnaie fiat.

Le fait que la transaction soit électronique ne change pas la nature de la monnaie que vous déplacez. Si la monnaie est soutenue par un gouvernement, c’est de la monnaie fiat. Quelques exemples clairs de monnaie fiat sont :

• Dollar américain (USD). La monnaie la plus demandée au monde.Il est utilisé dans le commerce international, les réserves de devises et les investissements.
• Euro (EUR). La monnaie de l’Union européenne,utilisée dans 20 pays, dont l’Allemagne, la France et l’Italie. L’euro occupe la deuxième place en popularité parmi les monnaies de réserve mondiales.
• Yen japonais (JPY). L’une des monnaies les plus stables au monde.Il est utilisé comme « valeur refuge » pour les investisseurs durant les périodes d’instabilité économique.
• Real brésilien (BRL). Faisant partie de la plus grande économie d’Amérique du Sud.

Différences clés entre la monnaie fiat et les cryptomonnaies

Les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires sont utilisées pour les paiements et les transactions. Cependant, elles diffèrent à bien des égards.

Différences

Contrairement aux monnaies fiduciaires, les gouvernements n’émettent pas les cryptomonnaies. Au lieu de cela, de nombreuses cryptomonnaies sont décentralisées, donc aucune autorité ne peut décider d’émettre plus de cryptomonnaies et, par conséquent, diluer leur valeur.

Les cryptomonnaies décentralisées ne nécessitent pas de tiers pour valider les transactions. Comme les transactions sont vérifiées grâce à la technologie blockchain, toutes les transactions sont enregistrées de manière permanente et irréversible, ce qui fait des cryptomonnaies un moyen sûr d’échanger de la valeur.

Similitudes

La monnaie fiat et les cryptomonnaies partagent quelques similitudes : toutes deux n’ont pas de valeur intrinsèque, c’est-à-dire qu’elles ne sont pas basées sur des matières premières comme l’or et l’argent. Une grande partie de leur valeur provient de leur acceptation globale. Elles sont également divisibles : tout comme un euro peut être divisé en 100 centimes, 1 Bitcoin (BTC) peut être divisé en 0,00000001 BTC.

Risques et défis de la monnaie fiat : Inflation et dégradation de la valeur

Étant donné que la monnaie fiat n’est pas adossée à une matière première, mais à un certain dynamisme du système économique, lorsque de la monnaie fiat est émise sans augmentation correspondante de la production économique, cela peut mener à un excès de monnaie en circulation. Cet excès d’offre peut diminuer le pouvoir d’achat de la devise, résultant en une inflation, où les prix des biens et services augmentent.

• République de Weimar. Un exemple classique de l’art d’imprimer trop.Dans l’Allemagne de 1923, la nécessité de payer les réparations de guerre a conduit à imprimer de la monnaie papier sans contrôle. L’inflation était si sauvage que les gens utilisaient des liasses de marks pour allumer la cheminée, car le bois était plus cher que l’argent lui-même. Une miche de pain pouvait coûter des milliards de marks.

De plus, si les citoyens perdent confiance en la devise ou en la capacité du gouvernement à gérer l’économie, cela peut conduire à un manque d’acceptation de la devise. Cela pourrait résulter en une crise de la devise où les personnes pourraient préférer utiliser des formes alternatives d’argent, comme des devises étrangères ou des matières premières.

• Ce pays a poussé le concept d’imprimer de l’argent à des niveaux épiques à la fin des années 2000. Le public a perdu tant confiance que le gouvernement a été obligé d’émettre des billets de 100 billions de dollars zimbabwéens qui pouvaient à peine acheter une miche de pain. Les citoyens ont simplement arrêté d’utiliser leur monnaie, optant pour le dollar américain ou le rand sud-africain. La devise étrangère est devenue, de facto, la monnaie d’usage quotidien.

De leur côté, les monnaies fiat peuvent être dévaluées par des décisions gouvernementales, qu’elles soient intentionnelles ou dues à une mauvaise gestion, menant à des impacts négatifs sur le commerce international et l’investissement.

• La crise économique et l’hyperinflation ont dévalué le Bolivar à un point tel qu’aujourd’hui, la plupart des transactions sont effectuées en utilisant des dollars américains, malgré l’existence de la monnaie nationale. C’est la preuve vivante que si la confiance est brisée, les personnes migreront vers des formes alternatives et plus stables d’argent.

Pourquoi la monnaie fiat reste-t-elle la forme la plus utilisée aujourd’hui ?

Néanmoins, malgré les risques d’hyperinflation démontrés par des cas historiques comme la République de Weimar et contemporains comme le Zimbabwe ou le Venezuela, la monnaie fiat demeure le système monétaire principal du monde. Cela est dû au fait qu’à grande échelle, ses avantages pratiques sont inégalés.

La fermeté du fiat est basée sur une confiance massive générée par son statut de cours légal obligatoire. De plus, les Banques Centrales offrent une stabilité relative en gérant la masse monétaire et en agissant comme arbitres dans les crises, ce qui est vital pour le commerce global. Ce contrôle centralisé fournit une infrastructure prévisible que les alternatives, comme les cryptomonnaies, ne peuvent encore égaler à l’échelle massive.

Définitivement, le système est renforcé par le dollar américain comme principale monnaie de réserve mondiale. La majorité du commerce et des finances internationales sont négociés en dollars, créant une demande globale constante.

La relation entre la monnaie fiat et la révolution crypto

Tout ce que nous avons analysé sur l’instabilité de la confiance, le risque d’impression excessive et la dépendance aux Banques Centrales est, précisément, le point de départ de la révolution crypto. Ainsi, les cryptomonnaies sont nées avec un objectif clair : offrir une alternative qui dépasse les limitations inhérentes à la monnaie fiat. Alors que la monnaie étatique est soumise au contrôle d’une entité centralisée, les cryptomonnaies vous offrent l’autocustodie totale.

C’est ici que réside la véritable liberté financière. En optant pour les cryptomonnaies, vous choisissez de sortir d’un système basé sur la foi en un gouvernement et vous entrez dans un système basé sur la transparence et les mathématiques. C’est un changement de paradigme responsabilisant : vous passez de dépendre des décisions d’un politicien à contrôler votre propre destin financier. Il est temps de prendre le contrôle avec Bitnovo !

Son seul but étant : démocratiser l’accès et l’usage des cryptomonnaies tout en maintenant un contrôle total sur elles. Ou comme le dit si bien Javier Castro-Acuña, le Responsable Crypto et Web3 : « Nous offrons des outils réels pour que plus de personnes puissent utiliser les cryptomonnaies en toute liberté et simplicité ». Et c’est exactement ce que nous avons accompli.

Questions fréquentes sur la monnaie fiat

• Qu’est-ce que la monnaie fiat ?C’est la forme traditionnelle de monnaie émise et régulée par le gouvernement, sans adossement à une marchandise physique. Elle est largement acceptée et offre des bénéfices de stabilité et de commodité.
• Quels sont les avantages de la monnaie fiat ?Quelques avantages incluent l’acceptation généralisée, la stabilité pour la planification financière et la sécurité soutenue par le gouvernement.
• Quelles sont les différences entre la monnaie fiat et les cryptomonnaies ?La monnaie fiat est centralisée, contrôlée par les gouvernements et largement acceptée. La cryptomonnaie est décentralisée, indépendante du contrôle gouvernemental et offre des transactions sûres et efficaces.
• Comment les gouvernements régulent-ils la monnaie fiat et les cryptomonnaies ?Les gouvernements contrôlent la monnaie fiat à travers des politiques monétaires et des régulations. La régulation des cryptomonnaies varie entre les pays, cherchant un équilibre entre la protection du consommateur et la stimulation de l’innovation.
• Quelle monnaie est adaptée pour moi ?Le choix entre la monnaie fiduciaire et la cryptomonnaie dépend de vos préférences, besoins et tolérance au risque. Considérez des facteurs comme la stabilité, l’accessibilité et les cadres réglementaires lors de votre décision.
• Pourquoi la confiance est-elle importante dans la monnaie fiat ?La confiance est fondamentale pour le fonctionnement de la monnaie fiat, car sa valeur est basée sur l’acceptation du public. Si la population perd foi en la monnaie, sa valeur peut chuter rapidement, provoquant des crises économiques.
• Existe-t-il des alternatives à la monnaie fiat ?Oui, des alternatives comme les cryptomonnaies et d’autres formes de monnaie numérique gagnent en popularité. Celles-ci offrent des bénéfices comme la sécurité et la décentralisation, mais présentent aussi des défis, comme la volatilité de leurs prix et le manque de régulation.

Conclusion et appel à l’action

Vous avez acquis une connaissance transcendante sur la monnaie fiat et ses risques. Vous raisonnez maintenant que la véritable liberté financière signifie avoir l’autocustodie et le contrôle total sur votre patrimoine. Vous n’avez pas à dépendre d’entités centralisées ni à risquer que vos économies soient diluées par des décisions gouvernementales.

C’est votre moment de prendre le contrôle. La manière la plus directe et sûre de protéger votre richesse est à travers des actifs numériques. Téléchargez l’App de Bitnovo et commencez votre chemin vers l’autonomie financière en 3 minutes !