A possibilidade de aceitar criptomoedas em negócios em Espanha é uma ideia que, embora atraia muitos, também gera incerteza. Perguntas sobre a segurança destas transações e a sua legalidade sob a normativa espanhola são comuns. Com a ascensão do Bitcoin e outras criptomoedas, a procura desta opção de pagamento por parte dos clientes é crescente. Contudo, dar este passo sem a informação adequada poderá expor a sua empresa a riscos desnecessários.
Este artigo tem como objetivo desvendar a realidade dos pagamentos com criptomoedas em Espanha, compreender as suas implicações legais, gerir os riscos inerentes e descobrir como transformar esta tendência numa vantagem competitiva para qualquer empresa.
É legal aceitar pagamentos com criptomoedas em Espanha?
Sim, é totalmente legal. As criptomoedas podem ser consideradas meios de pagamento alternativos em Espanha. De facto, a Comissão Nacional do Mercado de Valores (CNMV) e a Autoridade Tributária (Hacienda) regulam o seu uso, exigindo verificação de identidade (KYC) e o cumprimento de obrigações fiscais em caso de obter ganhos.
Concretamente, a CNMV encarrega-se da supervisão das entidades que operam com criptomoedas e assegura a proteção dos investidores. Por sua vez, a Autoridade Tributária (Hacienda) estabelece as obrigações fiscais para as operações com Bitcoin. Como dado adicional, Espanha exige desde 2021 que as exchanges que operam dentro do país estejam inscritas no Banco de Espanha como fornecedoras de serviços de criptomoedas.
Que normativa se aplica atualmente?
Espanha rege-se pela Lei dos Mercados de Valores e pelo Regulamento sobre Mercados de Criptoativos (MiCA), o qual entrou em aplicação, na sua totalidade, a 30 de dezembro de 2024.
O Regulamento MiCA (Markets in Crypto-Assets) é uma normativa europeia aprovada pelo Parlamento Europeu e pelo Conselho. O seu objetivo é estabelecer um quadro regulatório comum para os mercados de criptoativos em toda a União Europeia (UE).
Preciso declarar algo à Autoridade Tributária (Hacienda)?
Tal como previsto no RD 249/2023, é obrigatório incluir as criptomoedas na declaração de rendimentos correspondente ao exercício do ano anterior. O fim desta medida é reforçar o controlo tributário sobre as operações com criptomoedas. Estão obrigadas a declarar as criptomoedas nas Declarações de Rendimentos:
- Pessoas e entidades residentes em Espanha.
- Estabelecimentos permanentes em território espanhol de pessoas ou entidades residentes no estrangeiro, que prestem serviços de câmbio entre moedas virtuais e moeda fiduciária ou entre diferentes moedas virtuais, intermedeiem de qualquer forma na realização dessas operações ou prestem serviços para salvaguardar chaves criptográficas privadas em nome de terceiros, para manter, armazenar e transferir moedas virtuais.
Nestes casos, está obrigado a apresentar a declaração anual sobre criptomoedas relativamente a operações de aquisição, transmissão, permuta e transferência de moedas virtuais. Também se devem declarar os recebimentos e pagamentos efetuados com criptomoedas. A informação relativa aos saldos deve incluir, para cada moeda virtual, o tipo de moeda virtual, o número de unidades de moeda virtual a 31 de dezembro e a sua valoração em euros.
Além disso, as pessoas singulares e coletivas residentes em território espanhol e os estabelecimentos permanentes no país estão obrigados a apresentar uma declaração informativa anual referente à totalidade das moedas virtuais situadas no estrangeiro.
Cripto e a Lei contra o branqueamento de capitais
Em Espanha, as criptomoedas estão sujeitas à normativa de prevenção do branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo (PBC/FT), especialmente desde a entrada em vigor do Decreto-Lei Real 7/2021, destinado a combater o mencionado branqueamento de capitais.
De acordo com esta normativa, as empresas de intercâmbio e compra e venda de criptomoedas deverão inscrever-se no Registo de Plataformas de Fornecedores de Serviços de Câmbio no Banco de Espanha. Desta forma, cumprirão com as obrigações de prevenção do branqueamento.
Que riscos existem ao aceitar criptomoedas?
As criptomoedas trazem vantagens claras: maior eficiência, rapidez e resiliência nos processos de pagamento. No entanto, também apresentam vulnerabilidades que podem tornar-se riscos significativos para as empresas se não forem devidamente geridas.
Entre os principais desafios estão o uso ilícito dos ativos digitais para o financiamento do terrorismo, a evasão de sanções financeiras, fraudes ou roubo de fundos. Além disso, as criptomoedas são frequentemente utilizadas como meio de pagamento em sites fraudulentos ou no mercado negro, facilitando a venda de drogas, armas ou medicamentos ilegais.
A solução não está em rejeitar esta tecnologia, mas sim em implementar mecanismos de controlo que minimizem estes riscos. A verificação de identidade (KYC/KYB), o acompanhamento em tempo real das transações, os controlos PEP e AML e sistemas especializados de segurança de fundos permitem que as empresas aceitem criptomoedas de forma segura e em conformidade com a lei.
Desta forma, o potencial das criptomoedas pode ser plenamente aproveitado, reforçando a confiança tanto dos comerciantes como dos clientes.
Volatilidade do preço: como evitar perdas?
O mercado de criptomoedas não é alheio à volatilidade. Embora as quedas de preço e as correções dramáticas sejam comuns neste espaço, frequentemente causam pânico entre os investidores. Em seguida, apresentam-se algumas estratégias para ajudar a evitar perdas:
- Entrar em pânico durante uma recessão leva frequentemente a más decisões. Em vez disso, recomenda-se usar ferramentas que convertam automaticamente o montante de criptomoedas pago pelos teus utilizadores em euros ou outra moeda fiduciária.
- Educar-se continuamente.Manter-se informado e ser proativo na educação ajuda a antecipar os movimentos do mercado em vez de reagir perante eles.
Burla e fraude: como proteger-se
Como em qualquer investimento, o primeiro e mais importante passo para prevenir perdas começa com a educação. É primordial investigar a fundo qualquer proposta e evitar seguir os conselhos de pessoas desconhecidas ou em quem não se tem motivos para confiar.
- Investigar a fundo.Recomenda-se investigar os fundamentos de qualquer criptomoeda que esteja a ser considerada antes de investir um cêntimo.
- Evitar as exageros.Deve-se permanecer suspeito sempre que se recebam recomendações de «sucessos garantidos» de fontes anónimas ou pessoas influentes online.
- Diversificar a carteira.Não se deve investir numa única criptomoeda, especialmente se tiver baixa capitalização de mercado ou baixo volume de negociação.
- Nunca clicar numa ligação de uma mensagem de texto ou correio eletrónico inesperado ou que tenha sido recebido através de mensagens nas redes sociais, mesmo que pareça ser de uma empresa conhecida.
Como pode aceitar cripto de forma segura?
A digitalização está a transformar todos os aspetos da vida quotidiana, pelo que aceitar criptomoedas como meio de pagamento é uma opção que cada vez mais empresas estão a considerar.
Em Espanha, os pagamentos com criptomoedas estão a ganhar terreno. Esta tendência deve-se tanto à flexibilidade que oferecem como às suas notáveis vantagens económicas e tecnológicas. Embora os métodos de pagamento tradicionais ainda dominem, as criptomoedas consolidam-se como uma alternativa sólida para as empresas que olham para o futuro.
Se a esta altura se decidiu aceitar criptomoedas como meio de pagamento, o passo seguinte é conhecer as ferramentas que facilitarão esta transição:
- Plataformas de pagamento.Estas permitem oferecer uma alternativa moderna aos métodos de pagamento tradicionais, facilitando as transações internacionais e eliminando intermediários.
- Carteirasdigitais (Wallets). Para aqueles que preferem ter um maior controlo sobre os pagamentos em cripto, outra opção é recebê-los diretamente numa carteira Estas permitem gerir os ativos digitais de forma autónoma, sem intermediários, o que garante a plena propriedade das criptomoedas recebidas.
- Pluginspara e-commerce. Se a sua empresa opera com plataformas de comércio eletrónico, existem plugins que simplificam a integração de pagamentos em criptomoedas.
Soluções como Bitnovo Pay para empresas
Para os comerciantes em Espanha que desejam incorporar as criptomoedas, plataformas como Bitnovo Pay oferecem uma solução integral e simples.
Com ela, o seu negócio, seja online ou físico, pode começar a receber pagamentos dos milhões de utilizadores que já operam com criptomoedas. O melhor é que a empresa recebe euros: simplesmente estabelece-se o preço na moeda local e partilha-se um código QR ou uma ligação de pagamento.
Bitnovo Pay é compatível com mais de 300 carteiras cripto e aceita mais de 16 criptomoedas principais, incluindo pagamentos através da Bitcoin Lightning Network, o que garante transações rápidas e eficientes. Além de expandir a base de clientes, as empresas beneficiarão de tarifas significativamente mais baixas do que as dos cartões de crédito tradicionais e, fundamentalmente, eliminarão os encargos fraudulentos, já que os pagamentos em cripto são irreversíveis.
Controlo total: cripto sem complicações nem riscos legais
Embora existam considerações a ter em conta, muitos veem a aceitação de BTC e outras criptomoedas, mesmo como pequena empresa, como uma situação em que todos ganham. Os benefícios frequentemente superam os desafios, com desvantagens mínimas e recompensas potenciais significativas.
Vantagens de aceitar criptomoedas no seu negócio
Em Espanha, a adoção de criptomoedas nos negócios não é apenas uma questão de atualidade, mas também de vantagens palpáveis e muito atrativas. Uma das mais reveladoras é, sem dúvida, a redução nas tarifas de transação. Para qualquer negócio espanhol que manuseie um alto volume de transações, a poupança pode traduzir-se em cifras substanciais no fecho do mês.
Igualmente, aceitar criptomoedas abre as portas a um mercado global sem as amarras das taxas de câmbio de divisas e das elevadas comissões bancárias internacionais. Isto significa que as empresas espanholas podem realizar transações transfronteiriças de forma fluida e económica, permitindo-lhes atender a clientes de qualquer recanto do mundo sem fricções.
Definitivamente, a segurança e a prevenção da fraude também desempenham um papel importante. As transações em criptomoedas são definitivas, eliminando as devoluções de cargo, algo que custa às empresas milhares de milhões de dólares anuais em disputas fraudulentas. Isto faz com que os pagamentos em criptomoedas sejam particularmente atrativos para os comerciantes em indústrias onde as devoluções de cargo são comuns, como o comércio eletrónico e os serviços online.
Casos reais de empresas que aceitam cripto em Espanha
A adoção de criptomoedas como meio de pagamento é já uma realidade em diversas empresas espanholas de diversos setores:
- Motor Munich, concessionário líder da BMW em Espanha, permite adquirir veículos de luxo utilizando criptomoedas através de Bitnovo Pay.
- Carrefoure Estaciones de Servicio Carrefour integraram esta opção.
- Cepsatambém aceita pagamentos com criptomoedas.
- Plataformas de viagem como Atrapaloe Smartbox oferecem esta alternativa.
- BBVA, após a aprovação da CNMV sob MiCA, habilitou as operações desde a sua aplicação móvel.
- compermite pagar com criptomoedas em mais de 2 milhões de hotéis em todo o mundo. A este respeito, Juan Otero, CEO da Travala, expressou: «A natureza sem fronteiras das criptomoedas converte o turismo num dos casos de uso mais claros, permitindo-nos oferecer utilidade real e sem interrupções a escala global».
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Para finalizar, como bem disse Charles Darwin: «Não é a espécie mais forte que sobrevive, nem a mais inteligente, mas a que melhor se adapta à mudança». Está pronto para adaptar o seu negócio em Espanha e abraçar o futuro dos pagamentos? O caminho está traçado e a oportunidade espera. Una-se a milhares de comércios que já aceitam cripto.
