O dinheiro fiat é uma moeda que uma autoridade governamental estabeleceu como legítima para a troca de bens e serviços, mas que, ao contrário de moedas lastreadas por um bem físico como o ouro, o seu valor não deriva de um material com valor próprio, mas da confiança e aceitação generalizada de que poderá ser utilizado para efetuar pagamentos.
E por que “fiat”? A palavra fiat tem a sua origem no latim clássico e significa “faça-se” ou “seja feito”. Nesse idioma, fiat era utilizado para expressar a manifestação de uma ordem, vontade ou decreto. Depois, evoluiu para fazer menção ao acatamento de disposições de uma autoridade superior. Neste caso, a imposição de usar uma moeda para comerciar.
Como funciona o dinheiro fiat na economia atual
O dinheiro fiduciário funciona graças a uma combinação de controlo estatal e confiança pública. O seu valor não depende de ativos físicos, como o ouro ou a prata, mas da certeza das pessoas na estabilidade da economia.
Princípios básicos do funcionamento do dinheiro fiduciário
- Emissão de dinheiro. Os bancos centrais emitem novo dinheiropara cobrir as necessidades da economia.
- Regulação do Estado. Os governos e os bancos centrais controlamos tipos de câmbio, a inflação e a política monetária.
- Confiança pública. O dinheiro fiduciário funciona enquanto as pessoas acreditarem no seu valor.O dólar norte-americano continua a ser a principal moeda mundial, já que é lastreado por uma forte economia norte-americana.
Pagar digitalmente implica usar dinheiro fiat?
Sim, claro. Se tivesses pago o teu bilhete para ires de férias com algum meio digital (cartão de débito, transferência bancária, ou App de pagamento), terias estado a usar dinheiro fiat.
O facto de a transação ser eletrónica não altera a natureza da moeda que estás a movimentar. Se a moeda é lastreada por um governo, é dinheiro fiat. Alguns exemplos claros de dinheiro fiat são:
- Dólar norte-americano (USD). A moeda mais procurada do mundo.É utilizada no comércio internacional, reservas cambiais e investimentos.
- Euro (EUR). A moeda da União Europeia,utilizada em 20 países, incluindo Alemanha, França e Itália. O euro ocupa o segundo lugar em popularidade entre as moedas de reserva mundiais.
- Iene japonês (JPY). Uma das moedas mais estáveis do mundo.É utilizado como “refúgio seguro” para os investidores durante períodos de instabilidade económica.
- Real brasileiro (BRL). Parte da maior economia da América do Sul.
Diferenças-chave entre dinheiro fiat e criptomoedas
As criptomoedas e as moedas fiduciárias são utilizadas para pagamentos e transações. No entanto, diferem em muitos aspetos.
Diferenças
Ao contrário das moedas fiduciárias, os governos não emitem as criptomoedas. Em vez disso, muitas criptomoedas são descentralizadas, pelo que nenhuma autoridade pode decidir emitir mais criptomoedas e, portanto, diluir o seu valor.
As criptomoedas descentralizadas não requerem que terceiros validem as transações. Como as transações são verificadas mediante a tecnologia blockchain, todas as transações ficam registadas de forma permanente e irreversível, o que converte as criptomoedas numa forma segura de trocar valor.
Semelhanças
A moeda fiat e as criptomoedas partilham algumas semelhanças: ambas não têm valor intrínseco, ou seja, não se baseiam em matérias-primas como o ouro e a prata. Grande parte do seu valor provém da sua aceitação global. Também são divisíveis: assim como um euro se pode dividir em 100 cêntimos, 1 Bitcoin (BTC) pode dividir-se em 0,00000001 BTC.
Riscos e desafios do dinheiro fiat: Inflação e degradação do valor
Dado que a moeda fiat não está lastreada por uma commodity, mas por um certo dinamismo do sistema económico, quando se emite dinheiro fiat sem um aumento correspondente na produção económica, pode levar a um excesso de dinheiro em circulação. Este excesso de oferta pode diminuir o poder de compra da divisa, resultando em inflação, onde os preços de bens e serviços aumentam.
- República de Weimar. Um exemplo clássico da arte de imprimir demais.Na Alemanha de 1923, a necessidade de pagar as reparações de guerra levou a imprimir papel-moeda sem controlo. A inflação era tão selvagem que as pessoas usavam fardos de marcos para acender a lareira, pois a madeira era mais cara do que o dinheiro em si. Uma peça de pão podia custar milhares de milhões de marcos.
Além disso, se os cidadãos perdem a fé na divisa ou na capacidade do governo para gerir a economia, isto pode levar a uma falta de aceitação da divisa. Isto poderia resultar numa crise cambial onde as pessoas poderiam preferir utilizar formas alternativas de dinheiro, como divisas estrangeiras ou commodities.
- Zimbabué.Este país levou o conceito de imprimir dinheiro a níveis épicos no final da década de 2000. O público perdeu tanta fé que o governo se viu obrigado a emitir notas de 100 biliões de dólares zimbabueanos que mal podiam comprar uma peça de pão. Os cidadãos simplesmente deixaram de usar a sua moeda, optando pelo dólar norte-americano ou pelo rand sul-africano. A divisa estrangeira tornou-se, de facto, a moeda de uso diário.
Por sua vez, as moedas fiat podem ser desvalorizadas por decisões governamentais, seja intencionais ou por má gestão, levando a impactos negativos no comércio internacional e no investimento.
- A crise económica e a hiperinflação desvalorizaram o Bolívar a tal extremo que, hoje, a maior parte das transações são realizadas usando dólares norte-americanos, apesar da existência da moeda nacional. Esta é a prova viva de que se a confiança se rompe, as pessoas migrarão para formas alternativas e mais estáveis de dinheiro.
Porque é que o dinheiro fiat continua a ser a forma mais usada hoje?
No entanto, apesar dos riscos de hiperinflação demonstrados por casos históricos como a República de Weimar e contemporâneos como o Zimbabué ou a Venezuela, o dinheiro fiat mantém-se como o principal sistema monetário do mundo. Isto deve-se ao facto de, em grande escala, as suas vantagens práticas serem inigualáveis.
A firmeza do fiat baseia-se numa confiança massiva gerada pelo seu estatuto de curso legal obrigatório. Além disso, os Bancos Centrais oferecem uma estabilidade relativa ao gerirem a oferta monetária e atuarem como árbitros nas crises, o que é vital para o comércio global. Este controlo centralizado proporciona uma infraestrutura previsível que as alternativas, como as criptomoedas, ainda não conseguem igualar a nível massivo.
Definitivamente, o sistema vê-se reforçado pelo dólar norte-americano como a principal moeda de reserva mundial. A maior parte do comércio e das finanças internacionais são negociados em dólares, criando uma procura global constante.
A relação entre o dinheiro fiat e a revolução crypto
Tudo o que analisámos sobre a instabilidade da confiança, o risco de impressão excessiva e a dependência dos Bancos Centrais é, precisamente, o ponto de partida da revolução crypto. Assim, as criptomoedas nasceram com um objetivo claro: oferecer uma alternativa que supera as limitações inerentes ao dinheiro fiat. Enquanto o dinheiro estatal se submete ao controlo de uma entidade centralizada, as criptomoedas oferecem-te auto-custódia total.
Aqui é onde reside a verdadeira liberdade financeira. Ao optar por criptomoedas, escolhes sair de um sistema baseado na fé num governo e entras num baseado na transparência e na matemática. Esta é uma mudança de paradigma empoderadora: passas de depender das decisões de um político a controlar o teu próprio destino financeiro. É hora de assumir o controlo com a Bitnovo!
Sendo o seu único propósito: democratizar o acesso e o uso das criptomoedas enquanto mantens o controlo total sobre as mesmas. Ou como bem diz Javier Castro-Acuña, o Head de Cripto e Web3: «Oferecemos ferramentas reais para que mais pessoas possam usar criptomoedas com total liberdade e simplicidade». E isso, é exatamente o que conseguimos.
Perguntas frequentes sobre o dinheiro fiat
- O que é o dinheiro fiat?É a forma tradicional de dinheiro emitido e regulado pelo governo, sem lastro numa mercadoria física. É amplamente aceite e oferece benefícios de estabilidade e conveniência.
• Quais são as vantagens do dinheiro fiat? Algumas vantagens incluem aceitação generalizada, estabilidade para o planeamento financeiro e segurança lastreada pelo governo.
• Quais são as diferenças entre o dinheiro fiat e as criptomoedas? O dinheiro fiat é centralizado, controlado pelos governos e amplamente aceite. A criptomoeda é descentralizada, independente do controlo governamental e oferece transações seguras e eficientes.
• Como regulam os governos o dinheiro fiat e as criptomoedas? Os governos controlam o dinheiro fiat através de políticas monetárias e regulamentos. A regulação das criptomoedas varia entre países, procurando um equilíbrio entre a proteção do consumidor e o fomento da inovação.
• Qual moeda é adequada para mim? A escolha entre moeda fiduciária e criptomoeda depende das suas preferências, necessidades e tolerância ao risco. Considere fatores como a estabilidade, acessibilidade e quadros regulatórios ao tomar a sua decisão.
• Porque é importante a confiança no dinheiro fiat? A confiança é fundamental para o funcionamento do dinheiro fiat, já que o seu valor baseia-se na aceitação do público. Se a população perder a fé na moeda, o seu valor pode cair rapidamente, provocando crises económicas.
• Existem alternativas ao dinheiro fiat? Sim, alternativas como as criptomoedas e outras formas de dinheiro digital estão a ganhar popularidade. Estas oferecem benefícios como a segurança e a descentralização, mas também apresentam desafios, como a volatilidade nos seus preços e a falta de regulação.
Conclusão e chamada à ação
Adquiriste um conhecimento transcendental sobre o dinheiro fiat e os seus riscos. Agora raciocinas que a verdadeira liberdade financeira significa ter auto-custódia e controlo total sobre o teu património. Não tens de depender de entidades centralizadas nem arriscar que as tuas poupanças se diluam por decisões governamentais.
É o teu momento de assumir o controlo. A forma mais direta e segura de protegeres a tua riqueza é através de ativos digitais. Descarrega a App da Bitnovo e começa o teu caminho para a autonomia financeira em 3 minutos
